在我們説明客戶安排房屋貸款的時候，80%的客戶第一個問題會是利率，因為利率直接影響到客戶付出的利息和每月還款的金額。
下面有一個案例，利率低但並不能説明到客戶：
有一位客戶想購買一個100萬的房子，他現在只有20萬的首付款（20%），需要從銀行貸80萬款成交這個房子。在問了幾家銀行以後，其中一家銀行說，我們的利率是所有銀行中最低的，但我們只能貸60萬。這意味著這位元客戶如果接受這個最低利率，他就必須多付出20萬的首付款才能成交。
這個案列告訴我們，除了利率，我們更加需要關注銀行可以批出的貸款額。這個非常關鍵!!
貸款額
銀行在批出貸款額度時，一般基於每個月還款的金額占收入的比例，這個比例每個銀行都是不一樣的。所以收入直接決定貸款額度。
另外，銀行還會評估這個房子是否能帶來額外的租金收入，而計算租金收入的方法，每個銀行差異也很大。
因此在申請貸款時，貸款經理如何將材料呈現給銀行審批，遞交給哪家銀行申請，都至關重要。
固定利率和浮動利率（Fixed or Variable Rate）
除了貸款額度，我們也需要謹慎地選擇做固定利率還是浮動利率。固定利率顧名思義就是利率在合約期內不變；而浮動利率則會跟加拿大央行利率（Prime Rate）掛鉤。
在選擇固定還是浮動利率上，有兩個主要因素需要考慮：
1. 央行利率走勢。目前加拿大央行的利率停留在0.25%。
2. 提前還款的額外利息。一般情況下，選擇浮動利率的客戶，如果需要提前還款，額外的利息支出會是三個月的利息。但如果選擇固定利率，則會和合同期剩餘時間多少掛鉤，有時這個額外利息可能會比三個月的利息多，甚至是數倍。
因此，在選擇固定還是浮動利率，除了看利率的多少，還需要考慮未來利率的走勢，以及未來的幾年，自己是否有賣房子或者再貸款（refinance）的需求。